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車貸利息計算公式下載信貸年息農行高管銀行業高利潤不具備可持續性
農行高管：銀行業高利潤不具備可持續性 應主動推進轉型新華網重慶4月15日電（記者 張翅）中國農業銀行重慶市分行副行長周萬阜近日接受記者采訪時說，近幾年國內銀行業高利潤是特定環境下的暫時現象。國內銀行業的利潤80%以上來自於存貸利差收入，隻有不到20%來自於投資收益和手續費收入，而存貸利差收入主要和信貸規模、存貸款利差和資產質量這三者相關。不難發現，銀行業這兩年的高利潤隻是在特定環境和特定時期的暫時現象，並不具備可持續性。近兩年信貸規模的快速增長推動瞭銀行業利潤增長。2009年到2011年3年的信貸投放總量高達24.5億元，年復合增長率達到21.8%，3年的增量占2008年末餘額的81%。在利差水平基本不變的情況下，信貸數量的增長必然帶來銀行業利潤的增長。回歸常態後信貸增速放慢，也必然會反映到2012年乃至以後時期的利潤表現上。利率市場化改革不到位使銀行獲得管制性利差。我國利率市場化改革已進行多年，並且已取得很大進展，但離完全市場化還有很大距離。在2004年將人民幣貸款利率上浮取消封頂、下浮的幅度改為基準利率的0.9倍，同時將人民幣存款利率下浮不設下限，但向上浮動空間為零，這一政策延續至今，客觀上造成瞭一個存款利率的管制上限和貸款利率的管制下限，也就是為在國內從事人民幣業務的銀行提供瞭一個管制性存貸利差，而且這個利差一直維持在3%左右的水平。這是在中國辦銀行比較好賺錢、國內外很多人極力想投資進入中國銀行業的一個根本原因。經濟上行期的車貸信貸桃園新屋車貸信貸優良資產質量使銀行的利潤未被侵蝕。銀行業是典型的順周期行業，其盈利狀況與經濟增長和運行息息相關。2001年以來，我國經濟一直處在一個上行周期，GDP以年均10%的速度快速增長，為銀行業快速發展和增加利潤提供瞭一個良好的基礎。經濟景氣有力提升瞭銀行業的資產質量，表現為銀行資產質量相對較好，不良貸款暴露少，銀行的信貸撥備成本較低。周萬阜說，隨著經濟環境和政策環境的變化，目前銀行業這種利潤較高的情況會發生改變：強資本約束限制資產擴張。在國際銀行業推出巴塞爾協議之後，中國銀監會也出臺瞭新監管標準，提高瞭對國內銀行業的資本監管要求。嚴格的資本監管和不足的資本，商業銀行的資產擴張必將受到嚴重制約。在資產規模不能大幅增加的情況下，銀行的利潤將變成無源之水，失去瞭增長的基礎。利率市場化改革收窄銀行利差水平。當前，經濟金融領域中的許多問題，實際上一個關鍵的癥結就是利率沒有市場化，因此加快推進利率市場化改革的呼聲日益高漲。國外無數的實踐和研究表明，全面推進利率市場化，不斷放開存款利率上限和貸款利率下限，銀行業的利差將逐步降低，銀行可獲得的利息凈收入將大幅減少。信貸風險暴露正在威脅著銀行的盈利和安全。受多種因素的影響，我國經濟已承受著巨大的下行壓力，加之累積的結構問題也亟待解決，銀行的資產質量將面臨著經濟下行和結構調整的雙重考驗。對於幾傢大型銀行來說，每傢銀行不良貸款每增加1個百分點，就意味著其利潤要減少數百億元，相當於現在利潤總數的一半或三分之一。周萬阜說，隨著信貸增長回歸常態、經濟增速逐步放緩、利率市場化加速推進，銀行業的盈利將面臨多重挑戰。一個盈利的銀行業肯定比一個虧損的銀行業更能對社會、對國民經濟作出更多的貢獻，有關方面應更多從積極的方面去看待銀行的盈利。銀行業也應該審時度勢，著眼長遠，不失時機地推進經營轉型，改變過度依賴資本占用高的資產業務發展方式，大力發展零售業務和中間業務等低資本占用型的業務，控制風險資產的過快增長。突出重點加快中間業務發展，優化收入結構。加大綜合經營力度，實現收入來源多元化。為此，商業銀行必須把金融創新作為立業之本，通過增強創新能力，不斷推出滿足多元化市場需求的優秀金融產品，提高產品附加值，為客戶提供優質高效、質價相符的金融服務。在加大對實體經濟支持的同時，進一步提高自身的贏利能力。
新聞來源http://bank.hexun.com/2012-04-15/140416261.html
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